Введение. Практически каждый человек попадал в такую ситуацию, когда срочно нужна некоторая сумма денег до зарплаты. До дня получения заработной платы еще долго, а занять не у кого или неудобно. Можно попытаться обратиться в ломбард, где под залог ценных вещей можно беспрепятственно получить небольшую сумму денег. Однако не всем хочется оставлять свои личные вещи посторонним людям, и проценты во многих ломбардах оказываются достаточно высокими. Если такому потенциальному заемщику необходимы деньги, то в настоящее время единственным приемлемым вариантом становятся краткосрочные кредиты коммерческих банков или микрозаймы, предоставляемые микрофинансовыми организациями. Они имеют собственные преимущества и недостатки, а также рассчитаны на вполне конкретную аудиторию потенциальных заемщиков.
Анализ и обсуждение результатов исследования. Краткосрочное кредитование – одно из самых активных и перспективных направлений банковской деятельности. Краткосрочным кредитованием называется предоставление финансовым учреждением денежных средств заемщику на срок, который не превышает одного года (некоторые коммерческие банки увеличивают этот срок до 2 лет) [1].
Банки предлагают максимально упрощенные процедуры получения краткосрочных кредитов – минимальное время на принятие решения по кредиту (до двух дней) и минимальный набор документов (заявление-анкета; паспорт Российской Федерации; документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика). Краткосрочный банковский кредит можно получить в любом банке, который занимается потребительским кредитованием заёмщиков.
Проведенный анализ кредитных продуктов коммерческих банков показал, что существует четыре разновидности кредитов на короткий срок: срочный кредит; кредитная линия; овердрафт на личной карте; экспресс-кредиты.
Срочные кредиты наличными денежными средствами берут для решения небольших финансовых проблем, которые возникают непредвиденно. Как правило, срок выплаты такого кредита не превышает полугода и по такому кредиту выдается небольшая сумма. Основным преимуществом данного продукта является простота оформления и скорость принятия решения банком. Кроме того, заключая договор кредита, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению, нет необходимости указывать и подтверждать целевое назначение кредита.
Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Примером кредитной линии является обычная кредитная карта с лимитом доступных денежных средств и наличием льготного периода [2].
Нужно отметить, что главным преимуществом кредитных карт является возможность использования кредита тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят. Наличие льготного периода – привлекательный элемент кредитной карты, превращающий её на некоторое время в беспроцентную ссуду.
